複利 計算機
複利の力で、あなたの資産が時間とともにどのように増えていくかを見てみましょう。
早く始めることがすべてを変える理由
お金を増える場所に置くと、1年目には自分のお金に対して利回りを得られます。2年目にはその最初の利回りに対してもさらに利回りが付き、これが続いていきます。この雪だるま式こそが複利です。単利とは異なり、利回りに対して利回りが生まれます。時間が経つにつれて指数関数的な成長曲線が生まれ、資産形成を大きく加速させます。複利で運用する期間が長いほど、その効果はより強力になります。
次の例を考えてみましょう。25歳から毎月200ユーロを年利7%で投資すると、55歳までにおよそ264,000ユーロになります。同じ投資を35歳まで待って始めた場合、55歳までに約122,000ユーロにしかなりません。10年早く始めることで、追加で拠出したのは合計24,000ユーロだけなのに、最終的な金額は2倍以上になります。その追加分の118,000ユーロは、すべて複利によって生み出されたものです。
複利による成長を決める主な要素は、初期金額、定期的な積立、利回り、そして時間です。この中でも時間が最も強力な要素であり、後から買い戻すことができない唯一のものです。だからこそファイナンシャルアドバイザーは、たとえ少額でも、できるだけ早く投資を始めることを一様に勧めます。毎月100ユーロを投資する25歳は、同じ利回りを前提とすれば、毎月300ユーロを投資する40歳よりも最終的に豊かになる可能性が高いのです。
予想利回りは資産クラスによって大きく異なります。普通預金は現在2〜4%、国債は約3〜4%、分散された株式ポートフォリオは長期的に歴史的に年7〜10%の利回りを上げてきました。高い利回りには高い変動性が伴い、短期的にはポートフォリオの価値がより大きく変動します。ただし15年以上の長い投資期間では、分散された株式投資は歴史的に常にプラスの利回りを生んできました。
この計算機が示すのは名目利回りである点にご注意ください。インフレは時間とともに購買力を目減りさせるため、名目7%の利回りに2%のインフレがあると、実質利回りはおよそ5%になります。それでも投資は、長期的に資産を増やしインフレに先んじるための、最も効果的な方法の一つであり続けます。