Vay mua nhà Công cụ tính
Tính xem bạn có thể vay bao nhiêu để mua nhà dựa trên thu nhập, lãi suất và thời hạn vay.
Tôi vay được bao nhiêu để mua nhà?
Khoản vay mua nhà tối đa của bạn phụ thuộc vào một số yếu tố chính: thu nhập gộp hằng năm, thu nhập của người cùng vay (nếu có), lãi suất khoản vay và thời hạn vay bạn chọn. Ngân hàng dùng tỷ lệ khoản vay trên thu nhập để xác định số tiền bạn có thể vay một cách an toàn mà vẫn giữ khoản trả hằng tháng ở mức vừa sức. Ở hầu hết các nước châu Âu, tỷ lệ này thường nằm trong khoảng 4 đến 5 lần thu nhập gộp hằng năm, dù con số cụ thể thay đổi theo từng quốc gia và từng ngân hàng.
Lãi suất đóng vai trò then chốt trong việc quyết định khả năng vay của bạn. Khi lãi suất thấp, bạn có thể vay nhiều hơn vì khoản trả hằng tháng chiếm phần nhỏ hơn trong thu nhập. Ngược lại, lãi suất tăng làm giảm khoản vay tối đa vì ngân hàng phải bảo đảm bạn vẫn đủ khả năng trả nợ. Chỉ cần chênh 0,5% lãi suất cũng có thể tạo ra khác biệt hàng chục nghìn euro trong khả năng vay. Vay lãi suất cố định mang lại sự chắc chắn, trong khi lãi suất thả nổi có thể khởi đầu thấp hơn nhưng tiềm ẩn rủi ro tăng trong tương lai.
Nếu bạn mua nhà cùng người khác, thông thường cả hai nguồn thu nhập đều được đưa vào tính toán. Hiện nay hầu hết ngân hàng tính nguồn thu nhập thứ hai ở mức 100%, giúp tăng đáng kể khả năng vay chung của hai người. Tuy nhiên, vay ở mức tối đa không phải lúc nào cũng khôn ngoan. Các chuyên gia tài chính khuyên nên giữ khoản trả nợ vay dưới 30% thu nhập ròng hằng tháng để duy trì khoản đệm thoải mái cho những chi phí bất ngờ, tiết kiệm và chi tiêu sinh hoạt.
Người mua nhà lần đầu cũng nên dự trù các chi phí phát sinh ngoài giá trị căn nhà. Phí công chứng, phí thẩm định, phí tư vấn vay và thuế trước bạ có thể làm tổng chi phí tăng thêm 5-10%. Ở nhiều nước, các chi phí này không thể gộp vào khoản vay và phải chi trả từ tiền tiết kiệm. Một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn nắm bức tranh toàn cảnh, bao gồm cả các chương trình hỗ trợ và trợ cấp của chính phủ dành cho người mua nhà lần đầu tại khu vực của bạn.
Hãy dùng công cụ tính ở trên để có ước tính ban đầu về khoản vay tối đa của bạn. Để có con số chính xác, chúng tôi luôn khuyên bạn tham khảo một chuyên gia tư vấn vay mua nhà độc lập, người có thể đánh giá toàn diện tình hình tài chính của bạn, bao gồm các khoản nợ hiện có, kế hoạch tương lai và quy định của địa phương.