สินเชื่อบ้าน เครื่องคำนวณ
คำนวณว่าคุณกู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่ จากรายได้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อน
กู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่?
วงเงินสินเชื่อบ้านสูงสุดของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยสำคัญหลายอย่าง ได้แก่ รายได้รวมต่อปีก่อนหักภาษี รายได้ของคู่กู้ (ถ้ามี) อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ และระยะเวลาผ่อนที่เลือก สถาบันการเงินใช้อัตราส่วนวงเงินกู้ต่อรายได้เพื่อประเมินว่าคุณกู้ได้อย่างปลอดภัยเท่าไหร่โดยยังคงผ่อนต่อเดือนไหว ในประเทศยุโรปส่วนใหญ่ อัตราส่วนนี้มักอยู่ที่ราว 4 ถึง 5 เท่าของรายได้รวมต่อปี แม้ตัวเลขที่แน่นอนจะต่างกันไปตามประเทศและผู้ให้กู้
อัตราดอกเบี้ยมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งต่อความสามารถในการกู้ของคุณ เมื่อดอกเบี้ยต่ำ คุณกู้ได้มากขึ้นเพราะยอดผ่อนต่อเดือนกินสัดส่วนรายได้น้อยลง ในทางกลับกัน ดอกเบี้ยที่สูงขึ้นทำให้วงเงินสูงสุดลดลง เพราะผู้ให้กู้ต้องมั่นใจว่าคุณยังผ่อนไหว แม้ดอกเบี้ยต่างกันเพียง 0.5% ก็อาจทำให้ความสามารถในการกู้ต่างกันหลายหมื่นยูโร สินเชื่อดอกเบี้ยคงที่ให้ความแน่นอน ส่วนดอกเบี้ยลอยตัวอาจเริ่มต้นต่ำกว่าแต่มีความเสี่ยงที่จะปรับขึ้นในอนาคต
หากคุณซื้อบ้านร่วมกับคู่กู้ โดยทั่วไปจะนำรายได้ของทั้งสองฝ่ายมาคำนวณ ปัจจุบันผู้ให้กู้ส่วนใหญ่นับรายได้ที่สองเต็ม 100% ซึ่งช่วยเพิ่มกำลังการกู้ร่วมได้อย่างมาก อย่างไรก็ตาม การกู้เต็มวงเงินสูงสุดไม่ใช่ทางเลือกที่ฉลาดเสมอไป ที่ปรึกษาการเงินแนะนำให้ควบคุมยอดผ่อนสินเชื่อไม่เกิน 30% ของรายได้สุทธิต่อเดือน เพื่อเผื่อสภาพคล่องไว้รับมือกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน เงินออม และค่าครองชีพ
ผู้ซื้อบ้านหลังแรกควรเผื่องบสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นนอกเหนือจากราคาบ้านด้วย ค่าธรรมเนียมโนตารี ค่าประเมิน ค่าที่ปรึกษาสินเชื่อ และภาษีการโอน อาจเพิ่มค่าใช้จ่ายรวมอีก 5-10% ในหลายประเทศ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไม่สามารถรวมเข้ากับสินเชื่อได้ และต้องจ่ายจากเงินออม ที่ปรึกษาการเงินช่วยให้คุณเห็นภาพรวมทั้งหมด รวมถึงโครงการและเงินอุดหนุนจากภาครัฐที่อาจมีให้สำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรกในพื้นที่ของคุณ
ใช้เครื่องคำนวณด้านบนเพื่อประเมินวงเงินสินเชื่อสูงสุดเบื้องต้น สำหรับตัวเลขที่แน่ชัด เราแนะนำให้ปรึกษาที่ปรึกษาสินเชื่อบ้านอิสระเสมอ ซึ่งสามารถประเมินสถานะทางการเงินของคุณอย่างครบถ้วน ทั้งหนี้สินที่มีอยู่ แผนในอนาคต และกฎระเบียบในท้องถิ่น