ดอกเบี้ยทบต้น เครื่องคำนวณ
ดูว่าความมั่งคั่งของคุณเติบโตอย่างไรด้วยพลังของผลตอบแทนทบต้นเมื่อเวลาผ่านไป
ทำไมการเริ่มต้นเร็วจึงสร้างความแตกต่างทั้งหมด
นำเงินไปไว้ในที่ที่มันงอกเงย แล้วคุณจะได้ผลตอบแทนจากเงินของคุณเองในปีแรก ในปีที่สองคุณยังได้ผลตอบแทนจากผลตอบแทนก้อนแรกนั้นด้วย — และเป็นเช่นนี้ต่อไปเรื่อยๆ ก้อนหิมะที่พอกพูนนั้นคือดอกเบี้ยทบต้น ต่างจากดอกเบี้ยแบบธรรมดา มันสร้างผลตอบแทนจากผลตอบแทนของคุณ เมื่อเวลาผ่านไป สิ่งนี้ก่อให้เกิดเส้นโค้งการเติบโตแบบทวีคูณที่เร่งการสะสมความมั่งคั่งของคุณอย่างมาก ยิ่งเงินของคุณทบต้นนานเท่าไร ผลลัพธ์ก็ยิ่งทรงพลังมากขึ้น
ลองพิจารณาตัวอย่างนี้: หากคุณลงทุน 200 ยูโรต่อเดือนโดยเริ่มตั้งแต่อายุ 25 ปีด้วยผลตอบแทนต่อปี 7% คุณจะมีเงินประมาณ 264,000 ยูโรเมื่ออายุ 55 ปี หากคุณรอจนถึงอายุ 35 ปีจึงเริ่มลงทุนแบบเดียวกัน คุณจะมีเงินเพียงประมาณ 122,000 ยูโรเมื่ออายุ 55 ปี การเริ่มต้นก่อนสิบปีทำให้จำนวนเงินสุดท้ายเพิ่มขึ้นมากกว่าเท่าตัว แม้ว่าคุณจะลงเงินเพิ่มเพียง 24,000 ยูโรจากยอดฝากรวมทั้งหมด เงินส่วนเพิ่ม 118,000 ยูโรนั้นเกิดจากดอกเบี้ยทบต้นทั้งหมด
ตัวแปรสำคัญที่กำหนดการเติบโตแบบทบต้นของคุณคือ จำนวนเงินตั้งต้น เงินสมทบสม่ำเสมอ อัตราผลตอบแทน และเวลา ในบรรดาสิ่งเหล่านี้ เวลาคือปัจจัยที่ทรงพลังที่สุดและเป็นสิ่งเดียวที่คุณซื้อคืนไม่ได้ นี่คือเหตุผลที่ที่ปรึกษาทางการเงินต่างแนะนำเป็นเสียงเดียวกันให้เริ่มลงทุนให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ แม้ด้วยเงินจำนวนน้อย คนอายุ 25 ปีที่ลงทุน 100 ยูโรต่อเดือนมีแนวโน้มจะร่ำรวยกว่าคนอายุ 40 ปีที่ลงทุน 300 ยูโรต่อเดือน หากได้ผลตอบแทนเท่ากัน
ผลตอบแทนที่คาดหวังแตกต่างกันอย่างมากตามประเภทสินทรัพย์ บัญชีออมทรัพย์ปัจจุบันให้ผลตอบแทน 2-4% พันธบัตรรัฐบาลประมาณ 3-4% และพอร์ตหุ้นที่กระจายการลงทุนในอดีตให้ผลตอบแทน 7-10% ต่อปีในระยะยาว ผลตอบแทนที่สูงขึ้นมาพร้อมความผันผวนที่สูงขึ้น หมายความว่ามูลค่าพอร์ตของคุณจะแกว่งตัวมากขึ้นในระยะสั้น อย่างไรก็ตาม สำหรับกรอบเวลาการลงทุนที่ยาว 15 ปีขึ้นไป การลงทุนในหุ้นที่กระจายความเสี่ยงในอดีตให้ผลตอบแทนเป็นบวกเสมอ
โปรดจำไว้ว่าเครื่องคำนวณนี้แสดงผลตอบแทนเชิงนาม (nominal) เงินเฟ้อกัดกร่อนกำลังซื้อเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นผลตอบแทนเชิงนาม 7% เมื่อมีเงินเฟ้อ 2% จะให้ผลตอบแทนที่แท้จริงประมาณ 5% ถึงกระนั้น การลงทุนก็ยังคงเป็นหนึ่งในวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการเพิ่มพูนความมั่งคั่งของคุณในระยะยาวและก้าวนำเงินเฟ้อ