चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर
देखें कि समय के साथ चक्रवृद्धि रिटर्न की ताकत से आपकी संपत्ति कैसे बढ़ती है।
जल्दी शुरुआत करना इतना अहम क्यों है
पैसे को ऐसी जगह रखें जहाँ वह बढ़े, तो पहले ही साल आपको अपने पैसे पर रिटर्न मिलता है। दूसरे साल आपको उस पहले रिटर्न पर भी रिटर्न मिलता है — और यह सिलसिला चलता रहता है। यही बढ़ता हुआ स्नोबॉल चक्रवृद्धि ब्याज है: साधारण ब्याज के विपरीत, यह आपके रिटर्न पर भी रिटर्न कमाता है। समय के साथ यह एक घातीय वृद्धि वक्र बनाता है जो आपकी संपत्ति के संचय को नाटकीय रूप से तेज़ कर देता है। आपका पैसा जितने लंबे समय तक चक्रवृद्धि होता है, प्रभाव उतना ही ताकतवर बनता जाता है।
इस उदाहरण पर विचार करें: यदि आप 25 वर्ष की उम्र से 7% वार्षिक रिटर्न पर हर महीने 200 यूरो निवेश करते हैं, तो 55 वर्ष की उम्र तक आपके पास लगभग 264,000 यूरो होंगे। यदि आप वही निवेश शुरू करने के लिए 35 वर्ष तक रुकते हैं, तो 55 तक आपके पास केवल लगभग 122,000 यूरो होंगे। दस साल की यह बढ़त आपकी अंतिम राशि को दोगुने से भी अधिक कर देती है, जबकि आपने कुल जमा में केवल 24,000 यूरो ही अतिरिक्त डाले थे। वे अतिरिक्त 118,000 यूरो पूरी तरह चक्रवृद्धि ब्याज से बनते हैं।
आपकी चक्रवृद्धि वृद्धि तय करने वाले मुख्य कारक हैं: शुरुआती राशि, नियमित योगदान, रिटर्न की दर, और समय। इनमें से समय सबसे ताकतवर कारक है और एकमात्र ऐसा है जिसे आप वापस नहीं खरीद सकते। यही वजह है कि वित्तीय सलाहकार लगभग सर्वसम्मति से जल्द से जल्द निवेश शुरू करने की सलाह देते हैं, भले ही छोटी रकम से। 25 साल का व्यक्ति जो हर महीने 100 यूरो निवेश करता है, वह 40 साल के उस व्यक्ति से अधिक संपन्न होने की संभावना रखता है जो हर महीने 300 यूरो निवेश करता है, बशर्ते रिटर्न समान हों।
अपेक्षित रिटर्न परिसंपत्ति वर्ग के अनुसार काफी भिन्न होते हैं। बचत खाते इस समय 2-4% देते हैं, सरकारी बॉन्ड लगभग 3-4%, और विविध स्टॉक पोर्टफोलियो ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में सालाना 7-10% रिटर्न दिया है। अधिक रिटर्न के साथ अधिक अस्थिरता आती है, यानी आपके पोर्टफोलियो का मूल्य अल्पकाल में अधिक उतार-चढ़ाव करेगा। हालांकि, 15 वर्ष या उससे अधिक की लंबी निवेश अवधि के लिए, विविध स्टॉक निवेशों ने ऐतिहासिक रूप से हमेशा सकारात्मक रिटर्न दिया है।
याद रखें कि कैलकुलेटर नाममात्र रिटर्न दिखाता है। मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को घटाती है, इसलिए 2% मुद्रास्फीति के साथ 7% नाममात्र रिटर्न आपको लगभग 5% का वास्तविक रिटर्न देता है। फिर भी, निवेश लंबी अवधि में अपनी संपत्ति बढ़ाने और मुद्रास्फीति से आगे रहने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक बना रहता है।