Mutuo Calcolatore
Calcola quanto puoi chiedere in prestito per una casa in base al tuo reddito, al tasso di interesse e alla durata.
Quanto posso chiedere in prestito per una casa?
Il tuo mutuo massimo dipende da alcuni fattori fondamentali: il reddito annuo lordo, l'eventuale reddito del partner, il tasso di interesse del mutuo e la durata scelta. Le banche utilizzano il rapporto tra prestito e reddito per stabilire quanto puoi chiedere in prestito in sicurezza mantenendo le rate mensili sostenibili. Nella maggior parte dei Paesi europei questo rapporto si colloca in genere tra 4 e 5 volte il reddito annuo lordo, anche se il valore esatto varia da Paese a Paese e da banca a banca.
I tassi di interesse hanno un ruolo decisivo nel determinare la tua capacità di indebitamento. Quando i tassi sono bassi puoi chiedere di più, perché le rate mensili assorbono una quota minore del tuo reddito. Al contrario, tassi in aumento riducono il mutuo massimo, perché le banche devono assicurarsi che tu possa comunque sostenere le rate. Anche una differenza dello 0,5% nel tasso può tradursi in decine di migliaia di euro di capacità di indebitamento. I mutui a tasso fisso offrono prevedibilità, mentre quelli a tasso variabile possono partire più bassi ma comportano il rischio di aumenti futuri.
Se acquisti insieme a un partner, di norma vengono considerati entrambi i redditi nel calcolo. Oggi la maggior parte delle banche conteggia il secondo reddito al 100%, aumentando notevolmente la vostra capacità di indebitamento complessiva. Chiedere in prestito l'importo massimo, però, non è sempre la scelta migliore. I consulenti finanziari raccomandano di mantenere le rate del mutuo al di sotto del 30% del reddito netto mensile, così da conservare un margine adeguato per spese impreviste, risparmi e costi legati allo stile di vita.
Chi acquista la prima casa dovrebbe inoltre mettere in conto costi aggiuntivi oltre al prezzo dell'immobile. Spese notarili, perizia, consulenza per il mutuo e imposte di trasferimento possono aggiungere un 5-10% all'esborso totale. In molti Paesi questi costi non possono essere inclusi nel mutuo e devono essere coperti con i risparmi. Un consulente finanziario può aiutarti a inquadrare il quadro completo, comprese le agevolazioni e i contributi pubblici eventualmente disponibili per chi acquista la prima casa nella tua zona.
Usa il calcolatore qui sopra per ottenere una prima stima del tuo mutuo massimo. Per un dato definitivo, consigliamo sempre di rivolgersi a un consulente indipendente in grado di valutare la tua situazione finanziaria completa, inclusi debiti in essere, progetti futuri e normative locali.