Calcolatore prestiti
Calcola la rata mensile, gli interessi totali e confronta le diverse forme di prestito.
Prestito personale e mutuo: qual è la differenza?
Un prestito personale e un mutuo servono a scopi profondamente diversi, e capire la distinzione può farti risparmiare migliaia di euro di interessi. Il mutuo è garantito dall'immobile, il che significa che la banca può riprendersi la casa se smetti di pagare. Proprio per questa garanzia i tassi sui mutui sono nettamente più bassi di quelli di un prestito personale: di solito il 3-5% contro il 5-12% di un prestito non garantito.
I prestiti personali non sono garantiti: nessun bene copre il debito. Per la banca il rischio è quindi maggiore, ed è per questo che i tassi sono più alti. In cambio sono molto più flessibili, perché puoi usarli quasi per qualsiasi cosa, dalla ristrutturazione di casa al consolidamento di debiti esistenti. Hanno anche durate più brevi, in genere da 1 a 7 anni, quindi estingui il debito prima ma con rate mensili più alte.
Il credito revolving funziona in modo ancora diverso. Invece di ricevere una somma in un'unica soluzione ottieni un fido a cui attingere quando serve, e paghi interessi solo sull'importo effettivamente utilizzato. Questo lo rende adatto alle spese irregolari. Lo svantaggio è che il tasso è spesso variabile e può superare quello fisso di un prestito personale. Senza disciplina, il revolving porta facilmente a un debito che si trascina.
Il prestito garantito sta a metà strada. Offri un bene in garanzia, per esempio l'auto o un deposito, riducendo il rischio per la banca e ottenendo quindi un tasso più basso. Può essere una buona scelta se possiedi dei beni ma hai una storia creditizia non impeccabile, perché la garanzia dà alla banca la sicurezza che le serve.
Before taking out any loan, compare the Annual Percentage Rate (APR) rather than just the headline interest rate. The APR includes all fees and charges, giving you a true picture of the total cost. Also consider whether you can overpay without penalties, as paying off your loan early can save you significant interest over the full term.