Hypothekenrechner
Berechne, wie viel Baufinanzierung du dir leisten kannst — basierend auf deinem Einkommen, Zinssatz und Laufzeit.
Wie viel Baufinanzierung kannst du dir leisten?
Deine maximale Baufinanzierung hängt von mehreren Faktoren ab: deinem Brutto-Jahreseinkommen, dem Einkommen deines Partners (falls vorhanden), dem Hypothekenzinssatz und der gewählten Laufzeit. Banken verwenden Beleihungsgrenzen und Einkommensquoten, um zu bestimmen, wie viel du sicher aufnehmen kannst, ohne dass deine monatlichen Raten zum Problem werden. In Deutschland liegt die Faustregel bei einem Darlehen von etwa dem 100- bis 110-fachen deines monatlichen Nettohaushaltseinkommens, wobei die genaue Höhe je nach Bank und individueller Situation variiert.
Zinssätze spielen eine entscheidende Rolle für deine Finanzierungskapazität. Bei niedrigen Zinsen kannst du mehr aufnehmen, weil deine monatliche Rate einen geringeren Teil deines Einkommens beansprucht. Steigende Zinsen reduzieren dagegen dein maximales Darlehen, weil die Bank sicherstellen muss, dass du die Raten auch dann noch tragen kannst. Schon 0,5 % Unterschied beim Zinssatz können Zehntausende Euro Unterschied bei der Darlehenssumme ausmachen. Eine Zinsbindung über 10 oder 15 Jahre gibt dir Planungssicherheit, während variable Zinsen anfangs günstiger sein können, aber das Risiko künftiger Erhöhungen bergen.
Wenn du mit einem Partner kaufst, werden in der Regel beide Einkommen in die Berechnung einbezogen. Die meisten Banken rechnen das zweite Einkommen voll an, was eure gemeinsame Kreditkapazität deutlich erhöht. Allerdings ist es nicht immer klug, den maximalen Betrag auszuschöpfen. Finanzberater empfehlen, die monatliche Rate unter 35 % des Netto-Haushaltseinkommens zu halten, damit ein komfortabler Puffer für unerwartete Ausgaben, Rücklagen und Lebenshaltungskosten bleibt.
Erstkäufer sollten auch die Nebenkosten einplanen, die über den reinen Kaufpreis hinausgehen. Notarkosten, Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5 bis 6,5 %), Grundbuchgebühren und eventuell Maklercourtage können 10-15 % des Kaufpreises ausmachen. Diese Kosten können in Deutschland in der Regel nicht mitfinanziert werden und müssen aus Eigenkapital bezahlt werden. Ein unabhängiger Finanzberater kann dir helfen, das Gesamtbild zu verstehen — einschließlich KfW-Förderungen und Wohn-Riester, die für Erstkäufer verfügbar sein können.
Nutze unseren Rechner oben für eine erste Schätzung deiner maximalen Baufinanzierung. Für eine verbindliche Zahl empfehlen wir immer ein Gespräch mit einem unabhängigen Finanzierungsberater, der deine komplette finanzielle Situation beurteilen kann — einschließlich bestehender Schulden, Zukunftspläne und regionaler Besonderheiten.