الرهن العقاري الحاسبة
احسب المبلغ الذي يمكنك اقتراضه لشراء منزل بناءً على دخلك ومعدل الفائدة ومدة السداد.
كم يمكنني أن أقترض لشراء منزل؟
يعتمد الحد الأقصى لرهنك العقاري على عدة عوامل رئيسية: دخلك السنوي الإجمالي، ودخل شريكك إن وُجد، ومعدل فائدة الرهن العقاري، ومدة السداد المختارة. يستخدم المقرضون نسبة القرض إلى الدخل لتحديد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه بأمان مع الحفاظ على أقساطك الشهرية في متناولك. وفي معظم الدول الأوروبية، تتراوح هذه النسبة عادةً بين 4 و5 أضعاف دخلك السنوي الإجمالي، وإن كان الرقم الدقيق يختلف من دولة إلى أخرى ومن مقرض إلى آخر.
تؤدي معدلات الفائدة دورًا حاسمًا في تحديد قدرتك على الاقتراض. فعندما تكون المعدلات منخفضة، يمكنك اقتراض المزيد لأن أقساطك الشهرية تستهلك جزءًا أصغر من دخلك. وعلى العكس، فإن ارتفاع معدلات الفائدة يقلّص الحد الأقصى لرهنك العقاري لأن على المقرضين التأكد من قدرتك على تحمّل الأقساط. حتى فارق 0.5% في معدل الفائدة قد يعني عشرات الآلاف من اليوروهات في قدرتك على الاقتراض. توفر الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة قدرًا من اليقين، بينما قد تبدأ المعدلات المتغيرة أقل ولكنها تحمل مخاطر ارتفاعها مستقبلًا.
إذا كنت تشتري مع شريك، فعادةً ما يُؤخذ كلا الدخلين في الحسبان. وأصبح معظم المقرضين الآن يحتسبون الدخل الثاني بنسبة 100%، مما يزيد بشكل كبير من قدرتك الشرائية المشتركة. ومع ذلك، فإن اقتراض الحد الأقصى ليس دائمًا الخيار الحكيم. ينصح المستشارون الماليون بإبقاء أقساط الرهن العقاري دون 30% من دخلك الشهري الصافي للحفاظ على هامش مريح للنفقات غير المتوقعة والادخار وتكاليف المعيشة.
ينبغي على المشترين لأول مرة أيضًا وضع ميزانية للتكاليف الإضافية إلى جانب سعر العقار نفسه. فأتعاب كاتب العدل، وتكاليف المساح، ومشورة الرهن العقاري، وضريبة نقل الملكية قد تضيف 5-10% إلى إجمالي مصروفاتك. وفي كثير من الدول، لا يمكن إدراج هذه التكاليف ضمن الرهن العقاري ويجب دفعها من المدخرات. ويمكن لمستشار مالي أن يساعدك على فهم الصورة كاملة، بما في ذلك البرامج والمنح الحكومية التي قد تكون متاحة للمشترين لأول مرة في منطقتك.
استخدم حاسبتنا أعلاه للحصول على تقدير أولي للحد الأقصى لرهنك العقاري. وللحصول على رقم نهائي، ننصح دائمًا باستشارة مستشار رهن عقاري مستقل يمكنه تقييم وضعك المالي بالكامل، بما في ذلك الديون القائمة والخطط المستقبلية واللوائح المحلية.