Bileşik Faiz Hesaplayıcı
Servetinizin zaman içinde bileşik getirinin gücüyle nasıl büyüdüğünü görün.
Erken başlamak neden bu kadar fark yaratır
Paranızı büyüyeceği bir yere koyun, ilk yıl kendi paranızdan bir getiri elde edersiniz. İkinci yıl ise o ilk getiriden de getiri kazanırsınız — ve bu böyle devam eder. İşte bu büyüyen kartopu bileşik faizdir: basit faizin aksine, getirilerinizden de getiri kazandırır. Zamanla bu, servet birikiminizi çarpıcı biçimde hızlandıran üstel bir büyüme eğrisi oluşturur. Paranız ne kadar uzun süre bileşik biçimde büyürse, etki o kadar güçlü hale gelir.
Şu örneği düşünün: 25 yaşından itibaren %7 yıllık getiriyle ayda 200 euro yatırırsanız, 55 yaşında yaklaşık 264.000 euronuz olur. Aynı yatırıma başlamak için 35 yaşına kadar beklerseniz, 55'te yalnızca yaklaşık 122.000 euronuz olur. On yıllık erken başlangıç, toplam mevduatlara yalnızca 24.000 euro fazladan katkıda bulunmuş olmanıza rağmen nihai tutarınızı iki katından fazlasına çıkarır. O fazladan 118.000 euronun tamamı bileşik faizden gelir.
Bileşik büyümenizi belirleyen temel değişkenler şunlardır: başlangıç tutarı, düzenli katkılar, getiri oranı ve zaman. Bunların içinde zaman en güçlü etken ve geri satın alamayacağınız tek şeydir. Finansal danışmanların, küçük miktarlarla bile olsa, mümkün olduğunca erken yatırıma başlamayı neredeyse tümüyle önermesinin nedeni budur. Ayda 100 euro yatıran 25 yaşındaki biri, aynı getiriler varsayıldığında, ayda 300 euro yatıran 40 yaşındaki birinden büyük olasılıkla daha varlıklı olacaktır.
Beklenen getiriler varlık sınıfına göre önemli ölçüde değişir. Tasarruf hesapları şu anda %2-4, devlet tahvilleri yaklaşık %3-4 getiri sunar; çeşitlendirilmiş hisse senedi portföyleri ise tarihsel olarak uzun dönemlerde yıllık %7-10 getiri sağlamıştır. Yüksek getiriler daha yüksek oynaklıkla gelir; yani portföyünüzün değeri kısa vadede daha çok dalgalanır. Ancak 15 yıl veya daha uzun yatırım vadelerinde, çeşitlendirilmiş hisse senedi yatırımları tarihsel olarak her zaman pozitif getiri üretmiştir.
Hesaplayıcının nominal getirileri gösterdiğini unutmayın. Enflasyon zamanla satın alma gücünü aşındırır; dolayısıyla %2 enflasyonla %7 nominal getiri size kabaca %5 reel getiri sağlar. Yine de yatırım, uzun vadede servetinizi büyütmenin ve enflasyonun önünde kalmanın en etkili yollarından biri olmaya devam eder.