KPR Kalkulator
Hitung berapa yang bisa Anda pinjam untuk membeli rumah berdasarkan penghasilan, suku bunga, dan tenor.
Berapa yang bisa saya pinjam untuk membeli rumah?
KPR maksimal Anda bergantung pada beberapa faktor utama: penghasilan bruto tahunan Anda, penghasilan pasangan bila ada, suku bunga KPR, dan tenor yang dipilih. Bank pemberi pinjaman menggunakan rasio pinjaman terhadap penghasilan untuk menentukan berapa yang aman Anda pinjam sambil menjaga cicilan bulanan tetap terjangkau. Di sebagian besar negara Eropa, rasio ini umumnya berkisar 4 hingga 5 kali penghasilan bruto tahunan Anda, meski angka pastinya berbeda-beda menurut negara dan pemberi pinjaman.
Suku bunga sangat menentukan kapasitas pinjaman Anda. Ketika bunga rendah, Anda bisa meminjam lebih banyak karena cicilan bulanan memakan porsi lebih kecil dari penghasilan. Sebaliknya, bunga yang naik menurunkan KPR maksimal karena pemberi pinjaman harus memastikan Anda tetap sanggup membayar cicilan. Selisih 0,5% pada suku bunga saja bisa berarti selisih puluhan ribu euro dalam kapasitas pinjaman. KPR bunga tetap menawarkan kepastian, sedangkan bunga mengambang mungkin lebih rendah di awal tetapi berisiko naik di kemudian hari.
Jika Anda membeli bersama pasangan, biasanya kedua penghasilan diperhitungkan. Kini sebagian besar pemberi pinjaman menghitung penghasilan kedua sebesar 100%, yang secara signifikan meningkatkan daya pinjam gabungan Anda. Namun, meminjam sampai batas maksimal tidak selalu bijak. Penasihat keuangan menyarankan agar cicilan KPR tetap di bawah 30% dari penghasilan bersih bulanan Anda untuk menjaga cadangan yang nyaman bagi pengeluaran tak terduga, tabungan, dan biaya hidup.
Pembeli rumah pertama juga perlu menganggarkan biaya tambahan di luar harga properti itu sendiri. Biaya notaris, biaya penilai (appraisal), biaya konsultasi KPR, dan bea perolehan hak dapat menambah 5-10% dari total pengeluaran Anda. Di banyak negara, biaya ini tidak dapat dimasukkan ke dalam KPR dan harus dibayar dari tabungan. Penasihat keuangan dapat membantu Anda memahami gambaran menyeluruh, termasuk program dan subsidi pemerintah yang mungkin tersedia bagi pembeli rumah pertama di wilayah Anda.
Gunakan kalkulator di atas untuk mendapatkan perkiraan awal KPR maksimal Anda. Untuk angka pasti, kami selalu menyarankan berkonsultasi dengan penasihat KPR independen yang dapat menilai kondisi keuangan Anda secara menyeluruh, termasuk utang yang ada, rencana masa depan, dan ketentuan setempat.