Planificador de deudas
Crea un plan de liquidación y descubre como los pagos extra pueden acelerar tu libertad financiera.
¿Pagar deudas o ahorrar primero?
El debate entre pagar deudas y ahorrar es uno de los dilemas financieros mas comunes. La respuesta matemática es sencilla: si el tipo de interés de tu deuda es mayor que la rentabilidad que puedes obtener de tus ahorros, paga primero la deuda. Una tarjeta de crédito que cobra un 18% de interés siempre te costara mas que una cuenta de ahorro que rinde un 3%. Cada euro destinado a pagar deuda de alto interés te genera efectivamente un retorno garantizado igual al tipo de interés.
Sin embargo, las matemáticas puras no captan todo el panorama. No tener ahorros te deja vulnerable ante gastos inesperados, que podrían obligarte a endeudarte de nuevo. La mayoría de los asesores financieros recomiendan crear un pequeño fondo de emergencia de 1.000-2.000 euros antes de atacar agresivamente la deuda. Una vez tengas esa red de seguridad, destina todo el dinero extra a tu deuda con mayor interés mientras mantienes los pagos mínimos en el resto.
La bola de nieve y la avalancha son dos estrategias populares de amortización. El método avalancha ataca primero la deuda con el tipo de interés mas alto, ahorrándote mas dinero matemáticamente. El método bola de nieve paga primero el saldo mas pequeño, dándote victorias rápidas que mantienen la motivación. Los estudios muestran que el método bola de nieve lleva a mas liquidaciones exitosas, a pesar de costar algo mas en intereses, porque el impulso emocional de eliminar una deuda mantiene a la gente en el camino.
La consolidación de deudas es una tercera opción que combina varias deudas en un único préstamo, idealmente a un tipo de interés mas bajo. Esto simplifica tus pagos y puede reducir tu coste total de intereses. Sin embargo, la consolidación solo funciona si evitas acumular nuevas deudas. Si consolidas tus tarjetas de crédito y luego vuelves a usarlas, acabas con mas deuda de la que tenias al principio.
Elijas la estrategia que elijas, lo mas importante es empezar. Usa la calculadora de arriba para ver como los pagos extra acortan tu plazo de liquidación. Incluso 50 euros adicionales al mes pueden ahorrarte miles en intereses y meses o años de tiempo de devolución.