Calculadora de pension
Estima tus ingresos de jubilacion y descubre como se afectan mutuamente hipoteca y pension.
Como se afectan mutuamente hipoteca y pension
Tu hipoteca y tu pension son dos de los mayores compromisos financieros que haras en la vida, y se interrelacionan de formas que mucha gente pasa por alto. Unas cuotas hipotecarias elevadas durante tus anos laborales pueden limitar cuanto aportas a tu pension, dejandote con unos ingresos de jubilacion mas reducidos. A la inversa, maximizar las aportaciones a la pension puede reducir la hipoteca que te puedes permitir. Encontrar el equilibrio adecuado entre ambas es esencial para tu salud financiera a largo plazo.
Una pregunta habitual es si conviene amortizar la hipoteca anticipadamente o invertir mas en la pension. La respuesta depende en gran medida de los tipos de interes y de la rentabilidad esperada de las inversiones. Si tu tipo hipotecario es del 4% y tu fondo de pensiones rinde un 7% anual de media, matematicamente te conviene aportar mas a la pension. Sin embargo, la tranquilidad emocional de tener tu casa pagada antes de jubilarte tiene un valor real que no hay que despreciar.
La pension publica es la base de los ingresos de jubilacion de la mayoria de la gente, pero rara vez es suficiente para mantener tu nivel de vida previo a la jubilacion. En la mayoria de los paises europeos, la pension publica cubre aproximadamente entre el 30% y el 50% del salario medio. Las pensiones de empresa y el ahorro privado deben cubrir el resto. Cuanto antes empieces a aportar, mas tiempo tiene el interes compuesto para hacer crecer tu hucha. Empezar a los 25 en lugar de a los 35 puede resultar en un fondo de pension entre un 50% y un 70% mayor a la jubilacion.
Si planeas jubilarte antes de la edad de pension publica, necesitas cubrir ese periodo con ahorros privados o pension de empresa. La jubilacion anticipada requiere mas ahorro porque recurres a tu pension durante mas tiempo y pierdes anos adicionales de aportaciones. Cada ano de jubilacion anticipada puede requerir 2-3 anos adicionales de ahorro, dependiendo de tu estilo de vida y la rentabilidad de tus inversiones.
Un analisis de brecha pensional es la mejor forma de saber donde estas. Compara tus ingresos de pension esperados de todas las fuentes con los ingresos que deseas en la jubilacion. Si hay un deficit, todavia estas a tiempo de cerrarlo aumentando las aportaciones, con ahorro privado adicional o ajustando tus expectativas de jubilacion.