Seguro de vida
Descubre si necesitas un seguro de vida con tu hipoteca y que nivel de cobertura tiene sentido.
¿Necesitas un seguro de vida con tu hipoteca?
Un seguro de vida vinculado a la hipoteca garantiza que tu prestamo hipotecario se liquide si falleces durante el plazo de la hipoteca. Para muchos propietarios, especialmente los que tienen personas a su cargo, es una red de seguridad fundamental. Sin el, tu pareja o familia podria no poder hacer frente a las cuotas hipotecarias y podria perder su hogar en un momento ya de por si devastador.
Que el seguro de vida sea obligatorio depende de tu pais y de la entidad financiera. En algunos paises europeos, los bancos lo exigen como condicion de la hipoteca. Incluso cuando es opcional, tener cobertura tiene sentido financiero si alguien depende de tus ingresos. El coste de una poliza suele ser modesto comparado con la seguridad que aporta: una persona de 35 anos no fumadora puede esperar pagar entre 15 y 40 euros al mes por una poliza decreciente que cubra una hipoteca de 250.000 euros.
El seguro de vida decreciente es la opcion mas popular entre hipotecados porque la indemnizacion disminuye al ritmo del saldo pendiente de la hipoteca. Como debes menos cada ano a medida que amortizas, la cobertura que necesitas tambien se reduce. Esto lo hace significativamente mas barato que el seguro a prima nivelada, donde la indemnizacion permanece constante durante todo el plazo de la poliza. La prima nivelada puede ser preferible si quieres dejar fondos adicionales a tu familia mas alla de simplemente saldar la hipoteca.
Tu edad, estado de salud, si fumas y el importe de cobertura afectan a la prima. Los solicitantes mas jovenes y sanos pagan sustancialmente menos. La mayoria de las aseguradoras exigen un cuestionario medico, y algunas pueden pedir un reconocimiento medico para importes de cobertura elevados. Las condiciones preexistentes no impiden necesariamente obtener cobertura, pero pueden aumentar la prima o dar lugar a exclusiones.
Al comparar polizas, mira mas alla de la prima mensual. Revisa las clausulas de exclusion, el proceso de reclamaciones y si la poliza incluye cobertura de enfermedades graves. Algunas polizas combinan seguro de vida con proteccion de ingresos o cobertura de enfermedades graves, lo que puede ser mas rentable que contratar polizas separadas.