Planificador de deudas
Crea un plan de liquidacion y descubre como los pagos extra pueden acelerar tu libertad financiera.
¿Pagar deudas o ahorrar primero?
El debate entre pagar deudas y ahorrar es uno de los dilemas financieros mas comunes. La respuesta matematica es sencilla: si el tipo de interes de tu deuda es mayor que la rentabilidad que puedes obtener de tus ahorros, paga primero la deuda. Una tarjeta de credito que cobra un 18% de interes siempre te costara mas que una cuenta de ahorro que rinde un 3%. Cada euro destinado a pagar deuda de alto interes te genera efectivamente un retorno garantizado igual al tipo de interes.
Sin embargo, las matematicas puras no captan todo el panorama. No tener ahorros te deja vulnerable ante gastos inesperados, que podrian obligarte a endeudarte de nuevo. La mayoria de los asesores financieros recomiendan crear un pequeno fondo de emergencia de 1.000-2.000 euros antes de atacar agresivamente la deuda. Una vez tengas esa red de seguridad, destina todo el dinero extra a tu deuda con mayor interes mientras mantienes los pagos minimos en el resto.
La bola de nieve y la avalancha son dos estrategias populares de amortizacion. El metodo avalancha ataca primero la deuda con el tipo de interes mas alto, ahorrandote mas dinero matematicamente. El metodo bola de nieve paga primero el saldo mas pequeno, dandote victorias rapidas que mantienen la motivacion. Los estudios muestran que el metodo bola de nieve lleva a mas liquidaciones exitosas, a pesar de costar algo mas en intereses, porque el impulso emocional de eliminar una deuda mantiene a la gente en el camino.
La consolidacion de deudas es una tercera opcion que combina varias deudas en un unico prestamo, idealmente a un tipo de interes mas bajo. Esto simplifica tus pagos y puede reducir tu coste total de intereses. Sin embargo, la consolidacion solo funciona si evitas acumular nuevas deudas. Si consolidas tus tarjetas de credito y luego vuelves a usarlas, acabas con mas deuda de la que tenias al principio.
Elijas la estrategia que elijas, lo mas importante es empezar. Usa la calculadora de arriba para ver como los pagos extra acortan tu plazo de liquidacion. Incluso 50 euros adicionales al mes pueden ahorrarte miles en intereses y meses o anos de tiempo de devolucion.