Rentenrechner
Schaetze dein Ruhestandseinkommen und erfahre, wie sich Baufinanzierung und Rente gegenseitig beeinflussen.
Wie Baufinanzierung und Rente sich gegenseitig beeinflussen
Deine Baufinanzierung und deine Altersvorsorge gehoeren zu den groessten finanziellen Verpflichtungen deines Lebens — und sie beeinflussen sich auf Wegen, die viele uebersehen. Hohe Kreditraten waehrend deiner Erwerbsjahre koennen begrenzen, wie viel du in deine Altersvorsorge einzahlst, was moeglicherweise zu einem kleineren Ruhestandseinkommen fuehrt. Umgekehrt kann eine maximale Altersvorsorge die Baufinanzierung einschraenken, die du dir leisten kannst. Die richtige Balance zwischen beiden zu finden ist entscheidend fuer deine langfristige finanzielle Gesundheit.
Eine haeufige Frage ist, ob man die Baufinanzierung fruehzeitig tilgen oder mehr in die Altersvorsorge investieren sollte. Die Antwort haengt weitgehend von Zinssaetzen und erwarteten Anlagerenditen ab. Wenn dein Hypothekenzins bei 4 % liegt und dein ETF-Sparplan im Schnitt 7 % jaehrlich erwirtschaftet, bist du rein rechnerisch besser dran, mehr in die Altersvorsorge zu stecken. Allerdings hat die emotionale Sicherheit, dein Eigenheim vor der Rente abbezahlt zu haben, einen echten Wert, den man nicht abtun sollte.
Die gesetzliche Rente bildet das Fundament des Ruhestandseinkommens der meisten Menschen, reicht aber selten aus, um den Lebensstandard vor dem Ruhestand aufrechtzuerhalten. In Deutschland liegt das Rentenniveau derzeit bei etwa 48 % des Durchschnittsentgelts — Tendenz sinkend. Betriebliche Altersvorsorge und private Vorsorge muessen die Luecke fuellem. Je frueher du anfaengst einzuzahlen, desto mehr Zeit hat der Zinseszins, dein Vermoegen wachsen zu lassen. Mit 25 statt mit 35 anzufangen kann zu einem Rentenvermoegen fuehren, das 50-70 % groesser ist.
Wenn du planst, vor dem gesetzlichen Rentenalter in Ruhestand zu gehen, musst du die Luecke mit privaten Ersparnissen oder betrieblicher Altersvorsorge ueberbruecken. Frueher Ruhestand erfordert mehr Ersparnisse, weil du laenger von deiner Rente lebst und auf zusaetzliche Beitragsjahre verzichtest. Jedes Jahr frueherer Ruhestand kann 2-3 zusaetzliche Sparjahre erfordern, abhaengig von deinem Lebensstil und den Anlagerenditen.
Eine Versorungslueckenanalyse ist der beste Weg, um zu verstehen, wo du stehst. Vergleiche dein erwartetes Renteneinkommen aus allen Quellen mit deinem gewuenschten Ruhestandseinkommen. Gibt es ein Defizit, hast du noch Zeit, es durch hoehere Beitraege, zusaetzliche private Vorsorge — etwa einen ETF-Sparplan bei Trade Republic oder Scalable Capital — oder die Anpassung deiner Ruhestandserwartungen zu schliessen.