Hypothekenrechner
Berechne, wie viel Baufinanzierung du dir leisten kannst — basierend auf deinem Einkommen, Zinssatz und Laufzeit.
Wie viel Baufinanzierung kannst du dir leisten?
Deine maximale Baufinanzierung haengt von mehreren Faktoren ab: deinem Brutto-Jahreseinkommen, dem Einkommen deines Partners (falls vorhanden), dem Hypothekenzinssatz und der gewaehlten Laufzeit. Banken verwenden Beleihungsgrenzen und Einkommensquoten, um zu bestimmen, wie viel du sicher aufnehmen kannst, ohne dass deine monatlichen Raten zum Problem werden. In Deutschland liegt die Faustregel bei einem Darlehen von etwa dem 100- bis 110-fachen deines monatlichen Nettohaushaltseinkommens, wobei die genaue Hoehe je nach Bank und individueller Situation variiert.
Zinssaetze spielen eine entscheidende Rolle fuer deine Finanzierungskapazitaet. Bei niedrigen Zinsen kannst du mehr aufnehmen, weil deine monatliche Rate einen geringeren Teil deines Einkommens beansprucht. Steigende Zinsen reduzieren dagegen dein maximales Darlehen, weil die Bank sicherstellen muss, dass du die Raten auch dann noch tragen kannst. Schon 0,5 % Unterschied beim Zinssatz koennen Zehntausende Euro Unterschied bei der Darlehenssumme ausmachen. Eine Zinsbindung ueber 10 oder 15 Jahre gibt dir Planungssicherheit, waehrend variable Zinsen anfangs guenstiger sein koennen, aber das Risiko kuenftiger Erhoehungen bergen.
Wenn du mit einem Partner kaufst, werden in der Regel beide Einkommen in die Berechnung einbezogen. Die meisten Banken rechnen das zweite Einkommen voll an, was eure gemeinsame Kreditkapazitaet deutlich erhoeht. Allerdings ist es nicht immer klug, den maximalen Betrag auszuschoepfen. Finanzberater empfehlen, die monatliche Rate unter 35 % des Netto-Haushaltseinkommens zu halten, damit ein komfortabler Puffer fuer unerwartete Ausgaben, Ruecklagen und Lebenshaltungskosten bleibt.
Erstkaeufer sollten auch die Nebenkosten einplanen, die ueber den reinen Kaufpreis hinausgehen. Notarkosten, Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5 bis 6,5 %), Grundbuchgebuehren und eventuell Maklercourtage koennen 10-15 % des Kaufpreises ausmachen. Diese Kosten koennen in Deutschland in der Regel nicht mitfinanziert werden und muessen aus Eigenkapital bezahlt werden. Ein unabhaengiger Finanzberater kann dir helfen, das Gesamtbild zu verstehen — einschliesslich KfW-Foerderungen und Wohn-Riester, die fuer Erstkaeufer verfuegbar sein koennen.
Nutze unseren Rechner oben fuer eine erste Schaetzung deiner maximalen Baufinanzierung. Fuer eine verbindliche Zahl empfehlen wir immer ein Gespraech mit einem unabhaengigen Finanzierungsberater, der deine komplette finanzielle Situation beurteilen kann — einschliesslich bestehender Schulden, Zukunftsplaene und regionaler Besonderheiten.